L’Information Avant l’Investissement : Un Passage Obligatoire avant l’investissement

 Pourquoi L’Information est-elle Essentielle Avant d’Investir ?

Investir sans être bien informé peut conduire à des choix inadaptés. L’AMF souligne que trop de personnes investissent simplement parce qu’elles suivent les conseils de proches ou de sources peu fiables comme les réseaux sociaux. Or, un bon placement est celui qui répond aux besoins spécifiques de l’investisseur, en tenant compte de son profil et de ses objectifs financiers.

Tableau Comparatif : Évolution des Cotisations et Prestations de l'Assurance Vie

 Se Poser les Bonnes Questions Avant d’Investir

Avant de se précipiter sur un produit, l’AMF recommande de se poser les bonnes questions :

• Quelle est ma capacité d’épargne ? Quelle somme puis-je mettre de côté régulièrement sans déséquilibrer mon budget ?
• Quels sont mes objectifs ? Constituer une épargne de précaution, financer un projet immobilier, préparer ma retraite ?
• Quel est mon horizon de placement ? À court, moyen ou long terme (5, 10, 20 ans) ?
• Quelle est mon appétence au risque ? Suis-je prêt à accepter des pertes financières en échange d’un rendement potentiellement plus élevé ?

 L'importance de la Réflexion Écrite

Consigner ces réponses par écrit permet de mieux définir son profil d’investisseur, une étape cruciale pour choisir les placements qui correspondent à ses objectifs. Cela aide aussi à éviter les décisions impulsives, souvent dictées par les émotions.

 L’Investissement Programmé : Une Solution Sage

Plutôt que d’investir en une seule fois et risquer de le faire au mauvais moment, l’AMF conseille d’adopter une approche d’investissement programmé. Cela permet de lisser l’effort d’épargne dans le temps avec des versements réguliers et automatiques, réduisant ainsi le risque d’investir au plus mauvais moment.

 Diverses Sources d’Information Selon le Placement

L’une des clés pour réussir un investissement est de s’informer à partir de sources fiables, adaptées à chaque type de placement.

• Actions : Consultez la presse économique et financière, ainsi que les avis des analystes disponibles sur les sites des courtiers (brokers).
• Fonds Commun de Placement (FCP) : Le document d’informations clés (DIC) est indispensable. Il résume la composition du fonds, les risques associés, les frais (entrée, gestion, sortie) et les performances passées.
• ETF (Fonds Indiciel) : Le DIC permet de savoir quel indice suit le fonds, un élément essentiel pour comprendre les performances à attendre.
• Crowdfunding (Financement Participatif) : Avant d’investir dans un projet participatif, consultez la Fiche d’informations clés pour l’investissement (FICI), qui détaille les caractéristiques du projet, les frais et les risques associés.

 Se Faire Accompagner par des Professionnels

Quelle que soit la nature du placement envisagé, l’AMF recommande de se faire accompagner par un conseiller bancaire ou un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Ces professionnels peuvent offrir un éclairage précieux, aider à mieux comprendre les produits et ajuster les choix d’investissement en fonction de votre profil.

Pour conclure

S’informer avant d’investir est non seulement une question de bon sens, mais c’est aussi une manière de maximiser ses chances de réussite. Que vous optiez pour des actions, des fonds communs de placement ou du crowdfunding, comprendre les produits et les risques liés à chaque investissement est essentiel. Avec les bonnes informations et un accompagnement adapté, vous pouvez faire des choix éclairés qui correspondent à vos objectifs financiers à long terme.

Source : AMF, article septembre 2024