Le PEA Jeunes est une enveloppe fiscale conçue pour les clients de 18 à 25 ans qui souhaitent réaliser un premier investissement en actions françaises et européennes. Son fonctionnement est identique à celui du PEA classique : mêmes titres éligibles, même fiscalité, mêmes règles de retrait.
Le PEA Jeunes permet notamment :
Le PEA Jeunes se compose d'un compte-titres, destiné à héberger les instruments financiers, et d'un compte espèces, utilisé pour le règlement des opérations et le versement des revenus.
| ACTIONS | Actions de sociétés françaises et européennes, parts de SARL et titres de sociétés soumises à l’IS dont le siège social est situé dans un État membre de l’Espace Économique Européen (hors Liechtenstein). |
| OPC / ETF | OPC (OPCVM, Sicav, FCP) et ETF ayant au minimum 75 % de leurs actifs en titres éligibles au PEA. Grâce à la réplication synthétique, certains ETF permettent de s’exposer aux indices mondiaux (MSCI World, S&P 500) tout en restant éligibles au PEA. |
Des milliers de produits financiers éligibles sont accessibles depuis votre espace client. Nos experts sont disponibles pour vous conseiller sur le choix de vos placements selon votre profil et vos objectifs d’investissement.
Le Plan d'Épargne en Actions Jeunes permet, comme le PEA et le PEA-PME, d’acheter et de vendre des titres tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt sur les plus-values au-delà de 5 ans (seuls les prélèvements sociaux sont dus).
| Avant 5 ans | Après 5 ans | |
|---|---|---|
| Incidence d’un retrait sur le plan | Clôture du plan | Conservation du plan et possibilité de nouveaux versements dans la limite du plafond |
| Fiscalité | 12,8 % d’impôt sur le revenu sur les plus-values | Pas d’impôt sur les plus-values |
| Prélèvements sociaux | 18,6 %* | 18,6 %* |
*Si votre plan a été ouvert avant le 01/01/2018, vos prélèvements sociaux seront aux taux historiques ; après, ils seront au taux en vigueur.
Exemple chiffré (à titre purement illustratif) Vous investissez 10 000 € en ETF sur votre PEA Jeunes à 18 ans. Six ans plus tard, votre portefeuille atteint 15 000 €. En cas de retrait, la plus-value de 5 000 € ne supporte que les prélèvements sociaux de 18,6 %, soit 930 €. Le gain net s’élève à 4 070 €. Sur un compte-titres ordinaire (CTO), ces mêmes 5 000 € auraient subi le PFU de 30 %, soit 1 500 €, réduisant le gain net à 3 500 €. L’économie est de 570 €, soit l’équivalent de plusieurs mois d’argent de poche pour un étudiant. Cet exemple ne constitue pas un avis en investissement. Le résultat dépend de l’évolution des cours de bourse et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’ancienneté du PEA Jeunes commence à courir dès la date du premier versement. Ouvrir son plan le plus tôt possible, même avec un montant minimum lance le décompte des 5 ans nécessaires à l’exonération d’impôt sur le revenu. Vous pouvez ensuite effectuer des versements à votre rythme, sans obligation périodique. Au moment du détachement du foyer fiscal (fin d’études, premier emploi), le PEA Jeunes se transforme automatiquement en PEA classique.
Le plafond de versement passe à 150 000 € et l’ancienneté fiscale acquise est conservée. Le client peut alors poursuivre la gestion de son investissement avec un horizon de placement élargi.
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Les différents Plans d'Épargne en Actions (PEA, PEA jeunes et PEA/PME) disposent des mêmes règles de fonctionnement et des mêmes avantages fiscaux. Seuls les plafonds de versement et les titres éligibles diffèrent.
Pour plus d'informations : consultez l'indispensable FAQ Compte PEA, PEA-PME.
Transfert PEA
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Tout jeune de 18 à 25 ans, résident fiscal français et rattaché au foyer fiscal de ses parents, peut ouvrir un PEA Jeunes. Cette condition inclut les étudiants, les jeunes en service civique ou les personnes en situation d’invalidité à charge du foyer. Chaque jeune ne peut détenir qu’un seul PEA Jeunes, et ce plan est obligatoirement un compte individuel.
Lorsque le jeune n’est plus rattaché fiscalement au foyer de ses parents, le PEA Jeunes se transforme automatiquement en PEA classique. Le plafond de versement passe à 150 000 € et l’ancienneté fiscale acquise est intégralement conservée. Un client ayant ouvert son PEA Jeunes à 19 ans et quittant le foyer fiscal à 23 ans disposera déjà de 4 années d’ancienneté sur son PEA classique.
Oui. Le PEA Jeunes et le PEA-PME sont deux produits juridiquement distincts. Un jeune peut cumuler ces deux enveloppes fiscales pour diversifier ses investissements dans les entreprises européennes, y compris les PME et ETI. En revanche, il ne peut pas détenir simultanément un PEA Jeunes et un PEA classique.
Oui, le transfert de PEA Jeunes fonctionne comme celui d’un PEA classique. L’intégralité des titres et des espèces doit être transférée. L’ancienneté fiscale de votre plan est conservée.
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L’intérêt du PEA Jeunes est avant tout fiscal. Après 5 ans, il permet une exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values et les dividendes. Un CTO n’offre pas cet avantage : chaque gain y est soumis au PFU de 30 %. Le PEA Jeunes préserve donc votre argent de l’imposition et favorise l’accumulation du capital à long terme.
Le compte-titres ordinaire (CTO) offre en revanche plus de liberté : aucune contrainte géographique sur les titres, pas de plafond de versement, accès aux marchés mondiaux. L’assurance vie constitue un complément utile pour diversifier votre épargne et vos placements à long terme, avec un cadre fiscal spécifique après 8 ans.
Ces trois enveloppes ne sont pas exclusives. Vous pouvez ouvrir simultanément un PEA Jeunes, un CTO et une assurance vie pour combiner les avantages fiscaux de chaque produit selon vos objectifs de placement et votre horizon d’investissement.
Oui, à tout moment.
Cependant, pour bénéficier de tous les avantages fiscaux du PEA Jeunes, vous devez le conserver 5 ans sans effectuer de retrait. Avant la cinquième année, un retrait entraîne la clôture du plan, sauf cas particuliers (création ou reprise d’entreprise, licenciement, mise à la retraite anticipée ou invalidité du titulaire).
Au terme de la cinquième année, vous pouvez effectuer des retraits tout en conservant la possibilité d’alimenter votre plan en espèces dans la limite du plafond. Un retrait n’impacte pas le cumul des versements.
En plus de nos supports et de notre FAQ en ligne, nous pouvons également vous renseigner en direct dans l'une de nos agences, par téléphone ou par email selon vos préférences. Alors n'hésitez plus, on est là pour vous.
Notre Service commercial est à votre disposition au 01 56 88 40 40 durant les heures d’ouverture suivantes :
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