Le PNB de la CRCAM Sud Rhône Alpes s'établit à 412,7 millions d'euros en 2023, en baisse de -3,9% sur un an en raison de la hausse très rapide des taux qui a impacté défavorablement la marge d'intermédiation. La couverture du risque de taux ainsi que la diversification des revenus (hausse des commissions de 5,7% en lien avec l'activité soutenue) amortissent l'effet du pincement de la marge crédit/collecte.
Les revenus liés aux placements progressent de +24,5% du fait notamment des dividendes du Groupe et des filiales de la Caisse régionale. Les charges de fonctionnement, d'un montant de 279,1 ME, enregistrent un accroissement maîtrisé de + 0,7% sur un an lié notamment à la hausse des salaires et des dépenses affectées par l'inflation, partiellement compensée par la baisse de la contribution FRU/FGDR. Le coût du risque atteint 31,5 ME en 2023 (versus 25,7 ME en 2022) du fait de provisions sur certains dossiers 'corporate'. Le taux de CDL (Créances Douteuses et Litigieuses) en capital sur encours augmente à 1,35% en lien avec une légère dégradation du portefeuille crédits.

Après prise en compte de l'impôt sur les sociétés, le résultat net social à fin 2023 s'établit à 90,3 ME, en baisse de -4,8% sur un an dans un contexte financier particulièrement chahuté. Ce résultat est robuste et confirme la solidité des fondamentaux financiers de la Caisse régionale (solvabilité, réserves liquidité, couverture risque crédits...).
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe annuel 2023 s'établit à 91,1 ME, en évolution de -22,9% par rapport à 2022 qui était élevé (118,2 ME).

La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s'élève à 16,3 MdsE, représentant environ 60% du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 128,6% à fin 2023. Les prêts octroyés à la clientèle représentent près de 76% du bilan. L'endettement de marché court terme est de 0,6 MdE, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d'une valeur de 2,8 MdsE. Le ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 113,4 % pour une exigence réglementaire de 100%. Il est de 106,8% au 31 décembre 2023.
Les fonds propres prudentiels, composés en quasi-intégralité de Core Tier one, s'élèvent à 1,67 MdE (données 30/09/2023). La Caisse régionale dispose d'un niveau de solvabilité élevé avec un ratio CRD5 à 20,03%.
Le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes confirme la robustesse de la Caisse régionale ainsi que sa capacité de développement et d'accompagnement de ses clients sur son territoire.

Le Conseil d'Administration a décidé de proposer à la prochaine Assemblée Générale le versement d'un dividende de 5,92 euros par titre, représentant un rendement de 5% par rapport au cours du 31 décembre 2023.

Perspectives

La Caisse Régionale Sud Rhône Alpes va continuer de s'appuyer sur les forces de son modèle de banquier assureur de proximité pour poursuivre son développement et l'accompagnement de ses clients.

Face au renchérissement et à la raréfaction de la liquidité sur les marchés financiers, la Caisse Régionale a su s'adapter en répondant aux besoins de ses clients en matière d'épargne grâce à des offres variées, tout en poursuivant le financement de leurs projets.