La Caisse Régionale Crédit Agricole Loire Haute-Loire offre le 1er réseau bancaire sur le territoire avec 138 agences de proximité, 6 agences spécialisées, 281 automates de retrait et 1 415 collaborateurs dont 98 alternants engagés aux côtés des clients.
Les encours de collecte sont en progression de +3,5% sur un an à 15,9 MdsE. La collecte bilan, levier de financement de l'économie de proximité, augmente de +4,3% avec une hausse de +15,4% sur les livrets et un doublement des encours de dépôts à terme pour lesquels la Caisse Régionale mène une politique volontariste envers les entreprises du territoire. Ces mouvements vers les produits d'épargne ont entraîné une baisse concomitante des dépôts à vue.

La collecte hors-bilan a progressé de +1,7% avec des encours assurance-vie en amélioration de +1% et des valeurs mobilières qui augmentent de +4,6%.
Les encours de crédits clientèle progressent de +4,5% pour atteindre 10,3 MdsE. Ils permettent d'accompagner les projets de l'ensemble des acteurs locaux, avec +6,3% sur les crédits habitat, +2,8% sur les prêts consommation et +5,8% sur les crédits équipement à destination des entreprises, des agriculteurs, des professionnels, des associations et des collectivités locales.

La production de crédits habitat est ressortie moins dynamique sur ce premier semestre 2023, sous les effets conjugués des règles encadrant cette activité et de la hausse des taux. Toutefois, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire qui représente plus de 31% des parts de marché sur le crédit immobilier, continue de se mobiliser et se positionne aux côtés de tous les emprunteurs pour les accompagner de façon personnalisée.

L'évolution du nombre de contrats d'assurances de biens et de personnes souscrits par les clients de la Caisse Régionale reste dynamique à +1,6% sur un an.

Les services poursuivent leur évolution avec +1,2% pour les offres de banque au quotidien.

Enfin, sur l'année 2023, la Caisse Régionale reste attractive avec plus de 11.600 entrées en relation.

45% des clients de la Caisse Régionale sont sociétaires (229 625 sociétaires). Ces sociétaires représentés par 800 administrateurs ont eu la possibilité de se rendre dans les 60 rencontres sociétaires qui se sont tenues en proximité sur ce premier semestre.

Le Produit Net Bancaire (PNB) affiche une baisse de -7,9% sur un an à 161,5 ME. Cette évolution est principalement due à une marge d'intermédiation globale en diminution liée à la hausse brutale des taux de marché. Dans ce contexte de forte remontée des taux, les épargnants bénéficient d'une évolution rapide de la rémunération de leur épargne, alors que les taux fixes des crédits immobiliers protègent les emprunteurs de manière durable.
L'impact de cette baisse de la marge d'intermédiation est atténué grâce à la diversité de nos revenus en lien avec la commercialisation de services et les investissements de la Caisse Régionale.

A 83,4 ME, les charges de fonctionnement augmentent de +1,7% par rapport à juin 2022. Ces charges permettent de financer le développement de l'entreprise tant sur les moyens humains (83 nouveaux collaborateurs ont rejoint la Caisse Régionale sur le 1er semestre 2023) que technologiques.

Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire continue de renforcer ses provisions avec une dotation sur encours sains et sensibles (provisions IFRS9) de 4,7 ME.
Le taux de créances dépréciées est orienté à la hausse mais reste maîtrisé à 1.87% à fin juin 2023. Le taux de couverture des créances douteuses dont créances en période d'observation s'élève à 53,5%. Ainsi, le coût du risque s'établit à 11,3 ME en progression de 0,5 ME par rapport à juin 2022.
Après prise en compte de l'impôt sur les sociétés à 3,3 ME, le résultat net social atteint 62,9 ME (-13,6%).

Le résultat net consolidé part du Groupe s'établit à 47,7 ME en intégrant 9,5 ME de contribution du Groupe COFAM, filiale à 100% de la Caisse Régionale et qui déploie son activité dans les métiers des financements spécialisés.

La Caisse Régionale a versé un dividende de 3 euros le 02 juin 2023, soit un rendement de 5,6% sur le cours du 31/12/2022.

Au 30 mars 2023, le niveau de fonds propres prudentiels représente 1,7 MdsE et la Caisse Régionale consolide son niveau de solvabilité avec un ratio de solvabilité global de 31,1% pour un minimum règlementaire de 10,5%.
Les capitaux propres consolidés s'élèvent à 2,6 MdsE et représentent 16,6% du bilan dont le total s'élève au 30/06/2023 à 15,4 MdsE. Les dettes envers la clientèle représentent 29,3% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA, au regard des règles de refinancement interne au Groupe, s'élèvent à 50,6%.