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Investir en Bourse avec le PEA

Apparu en 1992, le plan d’épargne en actions (PEA) est une enveloppe fiscalement avantageuse visant à encourager l’actionnariat populaire en France. Découvrez en vidéo les avantages et inconvénients du PEA.

Un outil de référence pour l’investissement en Bourse

Le PEA est idéal pour investissement moyen/ long terme sur les marchés financiers dans les actions.

Il est composé :

  • d’un compte-titres
  • d’un compte espèces servant à y reverser les dividendes mais aussi à prélever les frais de gestion et déposer les fonds entre 2 actions d’achat et de vente

Une enveloppe à la fiscalité particulièrement avantageuse

Le PEA comprend deux avantages majeurs. En effet, il permet aux particuliers domiciliés fiscalement en France de gérer un portefeuille de valeurs mobilières :

  • sans payer d'impôt sur les plus-values réalisées
  • sans être imposés sur les dividendes perçus au sein du PEA

En cas de retrait sur le PEA, la fiscalité sera plus ou moins attractive en fonction de la durée de détention de ce dernier.

Il existe plusieurs tranches : avant 2 ans, entre 2 et 5 ans, entre 5 et 8 ans et au-delà de 8 ans. C’est après 8 ans de détention que l’avantage maximal est atteint : une exonération de l'impôt de plus-values est appliquée mais les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus.

À noter : la date prise en compte est celle de l'ouverture du PEA et non celle des différents versements. Sur le plan fiscal, il est donc intéressant d'ouvrir un PEA pour prendre date, même avec une petite somme.

Les limites du PEA

Attention toutefois, le PEA a aussi quelques inconvénients notables :

  • le particulier ne peut investir que sur des actions cotées ou non cotées dont le siège social est situé dans l’UE. Mais l’investissement dans des actions américaines ou des marchés émergents est tout de même envisageable à condition d’investir via certains OPCVM ou ETF et trackers.
  • Le plafond de versement du PEA se limite à 150 000€

PEA versus compte-titres

L'attrait fiscal du PEA est indéniable mais on peut lui reprocher son manque de flexibilité. Néanmoins, le PEA reste idéal pour débuter en bourse et investir à moyen long terme sur les marchés actions. L’investisseur chevronné peut cumuler un PEA pour ses stratégies moyen long terme et un compte-titres pour des stratégies plus dynamiques et sophistiquées.

Article rédigé par Louis Yang, rédacteur en chef de Café de la Bourse

Le média en ligne de référence pour les investisseurs particuliers qui propose des articles pédagogiques et pratiques pour optimiser ses investissements et gérer efficacement son patrimoine.

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