Orange Money Group et JUMO s'associent pour développer les services de crédit en Afrique

Orange Money Group et le fournisseur de technologie financière "banking as a service" JUMO, se sont associés pour améliorer les services financiers numériques à travers l'Afrique. Cette collaboration vise à étendre les services Orange Money pour inclure de nouvelles solutions de microcrédit pour les populations non bancarisées.

Avec plus de 110 millions d'abonnés dans dix-sept pays d'Afrique et du Moyen-Orient, Orange Money a facilité plus de 160 milliards d'euros de transactions en 2024. JUMO a attribué plus de 8 milliards de dollars de crédits à plus de 31 millions de clients africains, ce qui répond à l'ambition d'Orange Money Group de passer à l'échelle supérieure sur ce type de services

Stratégie d'inclusion financière

Ce partenariat permettra à Orange Money Group de faire progresser sa stratégie d'inclusion financière en introduisant de nouveaux services de microcrédit dans sa proposition de valeur aux clients. La collaboration avec JUMO s'appuie sur ses capacités d'analyse de données et d'intelligence artificielle affinées depuis plus de 10 ans pour optimiser l'allocation de crédit, réduire le coût du risque pour les prêts à inférieur à 4% et développer des portefeuilles durables.

Cette alliance stratégique permettra le déploiement de divers produits de crédit sur plusieurs marchés en s'appuyant sur différents bailleurs de fonds, créant ainsi un nouveau marché de la microfinance pour les personnes non bancarisées dans les marchés émergents, avec un accent initial sur l'Afrique francophone. L'expertise de JUMO en matière d'allocation d'actifs et de gestion du risque de crédit en fait un partenaire clé pour Orange Money Group en Afrique. Les clients Orange Money pourront demander des crédits en toute sécurité à partir de leurs appareils mobiles, sans avoir besoin d'un compte bancaire ou d'une garantie.

JUMO a développé une gamme de produits de prêts à court terme et à tempérament pour les consommateurs, les commerçants et les distributeurs ayant un accès limité aux services financiers traditionnels. Elle utilise des algorithmes d'IA entrainés pour évaluer le risque de crédit et faciliter le flux immédiat de capitaux grâce à ses partenariats avec des banques panafricaines et des institutions de financement du développement.

L'expérience client

Ce partenariat offre une expérience utilisateur optimisée qui associe l'inclusion financière à une technologie de pointe. Le processus est le suivant :

- Les utilisateurs accèdent au service via leur portefeuille Orange Money.
- Ils demandent un montant de crédit
- La technologie d'intelligence artificielle de JUMO évalue l'éligibilité sur la base des données transactionnelles.
- En cas de validation, le montant est immédiatement crédité sur le portefeuille de l'utilisateur.
- Le remboursement est effectué automatiquement selon les conditions convenues.

Aminata Kane, Directrice générale d'Orange Money Group, commente : "Après avoir développé des services de transfert et de paiement utilisés plusieurs milliers de fois chaque seconde, nous souhaitons accompagner nos clients dans leurs projets, mais également les aider face aux urgences du quotidien. Depuis quelques années, Orange Money a ainsi enrichi son portefeuille avec des offres de crédit de petit montant, extrêmement accessibles. En nous associant avec JUMO, nous souhaitons accélérer cette démarche, offrir ces services dans un grand nombre de pays, et combiner notre expertise et leur technologie pour proposer un soutien encore plus rapide, transparent, et adapté aux besoins de l'ensemble nos clients".

Andrew Watkins-Ball, Directeur général et fondateur de JUMO : "Nous sommes fiers d'avoir été choisis pour collaborer avec Orange et nous sommes enthousiastes à l'idée de connecter les clients d'Orange avec les produits des grandes banques qui fonctionnent sur notre plateforme. Cette collaboration, basée sur les plateformes de paiements mobiles et de transfert d'argent d'Orange Money, offrira aux clients une gamme plus important de services financiers et permettra à nos partenaires bancaires de se développer sur de nouveaux marchés."

Avec une rapidité de mise sur le marché inégalée et de faibles coûts d'infrastructure, JUMO vise à rendre les services bancaires accessibles à tous, partout et à tout moment.