Les questions à se poser avant d’Investir : les recommandations de l’AMF

Déterminer Ses Objectifs d’Épargne

La première question à laquelle tout investisseur doit répondre est simple : Disposez-vous d’une somme à placer ?
Si la réponse est non, l’AMF conseille d’abord d’établir une source de revenus stable afin d’équilibrer son budget et de mettre de l’argent de côté. Une épargne solide est la base de tout projet d’investissement.

Pourquoi Avoir des Objectifs d’Épargne Clairs ?

Il est crucial de définir un projet concret avant de se lancer. Que souhaitez-vous accomplir avec cet argent ? Par exemple :

• Épargner pour un achat important (voiture, logement).
• Financer un projet personnel (voyage, année sabbatique).
• Faire fructifier votre capital.

Tableau Comparatif : Objectifs d’Épargne et Horizon de Placement

Évaluer Son Horizon de Placement et Son Appétence au Risque

Une fois votre projet défini, la prochaine étape est de mesurer votre horizon de placement : combien de temps avez-vous pour atteindre votre objectif ? Plus votre horizon est long, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques.

 L’Appétence au Risque : Une Évaluation Cruciale

L’appétence au risque désigne votre capacité à tolérer une perte financière en contrepartie d’un rendement potentiellement plus élevé. Voici ce qu’il faut garder en tête :

• Faible appétence au risque : préférez des placements plus sûrs comme les fonds en euros ou les obligations.
• Appétence au risque élevée : vous pouvez envisager des investissements en actions, qui offrent des rendements plus attractifs mais aussi plus volatils.

 Épargner de Petites Sommes Régulièrement

L’AMF encourage une approche prudente : investir régulièrement de petites sommes plutôt que de tout miser en une seule fois. Cela permet de « lisser » l’effort d’épargne dans le temps, et de minimiser les risques liés aux fluctuations du marché, en particulier pour les actions.

 Pourquoi Préférer les Versements Réguliers ?

L’investissement régulier présente plusieurs avantages :

• Réduction des risques : vous évitez d’investir massivement au moment où le marché est à son plus haut.
• Gestion du budget : vous intégrez l’épargne dans votre quotidien de manière plus fluide.

 Se Faire Accompagner par des Professionnels

L’AMF rappelle qu’il est conseillé de se faire accompagner par un professionnel pour évaluer son profil d’investisseur et ses besoins. Vous pouvez faire appel à votre conseiller bancaire ou à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), qui saura vous guider.

 Attention aux Arnaques en Ligne

L’AMF met également en garde contre les placements proposés sur Internet et les réseaux sociaux, qui peuvent s’avérer être des arnaques. Il est important de rester vigilant et de ne pas céder aux promesses de gains rapides.

Pour conclure

Investir est une démarche qui nécessite de la préparation et de la réflexion. En se posant les bonnes questions sur ses objectifs, son horizon de placement et son appétence au risque, chaque épargnant peut faire des choix d’investissement plus éclairés. L’accompagnement par un professionnel et l’investissement régulier sont des clés pour réussir dans cette démarche. Avant tout, il est essentiel de bien s’informer et de ne pas succomber aux offres alléchantes, souvent trompeuses, que l’on peut trouver en ligne.