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L’Assurance Vie bat des records en 2024, quelle direction pour ce placement ?

Les provisions mathématiques des contrats d’assurance vie ont atteint un nouveau sommet historique, confirmant sa position de placement favori des Français.

 Les Chiffres Clés de l’Assurance Vie en 2024

Selon les données publiées par France Assureurs le 27 septembre 2024, l’encours de l’assurance vie a atteint 1.970 milliards d’euros au 31 août, marquant une hausse de 4,2 % sur un an. Cette performance repose notamment sur une collecte nette positive de 18,8 milliards d’euros pour les huit premiers mois de l’année, dépassant légèrement celle de la même période en 2023.

Les cotisations versées ont augmenté de 15 % en glissement annuel, tandis que les prestations (rachats et sorties en rente viagère) ont diminué de 3 %. Ce contexte favorable alimente la dynamique de croissance de l’assurance vie, avec un regain d’intérêt pour certains types de fonds.

Tableau Comparatif : Évolution des Cotisations et Prestations de l'Assurance Vie

Année
Collecte nette (€)
Variation des cotisations
Variation des prestations
2023 (janv-août)
18 milliards
+13%
-2%
2024 (janv-août)
18,8 milliards
+15%
-3%

Retour en Force du Fonds en Euros

L’un des éléments les plus notables en 2024 est le retour en force du fonds en euros, qui regagne en popularité grâce à son rendement accru. Le taux de rendement des fonds en euros est passé de 1,9 % en 2022 à 2,6 % en 2023, séduisant de nombreux épargnants dans un contexte économique incertain.

Avantages du Fonds en Euros

  • Rendement en hausse : Avec une rémunération plus attractive, le fonds en euros attire à nouveau ceux qui recherchent sécurité et performance.
  • Garantie du capital : L’atout majeur reste la possibilité pour l’épargnant de récupérer à tout moment l'intégralité des versements effectués, ce qui rassure dans une période marquée par les incertitudes économiques.

Cependant, les unités de compte (UC), bien que toujours populaires, ont vu leur part dans les cotisations reculer de 40 % à 38 %, en raison des turbulences sur les marchés boursiers, auxquelles ces produits sont souvent liés.

Un Pilier de l’Économie Française

Outre son attrait pour les épargnants, l'assurance vie joue un rôle essentiel dans le financement de l'économie française. Au 31 mars 2024, les provisions mathématiques étaient réparties de la manière suivante :

  • Actions cotées : 23 %
  • Obligations d’entreprise : 35 %
  • Immobilier d’entreprise : 5 %
  • Obligations publiques : 24 % (principalement des emprunts de l'État français)

Cette répartition illustre l’importance de l’assurance vie dans le soutien aux entreprises françaises et à la dette publique, faisant de ce produit un levier clé pour l'économie.

Quels Défis pour l’Avenir ?

Alors que l’assurance vie continue de battre des records, des questions se posent quant à l’évolution de ses avantages fiscaux, notamment en matière de transmission. En effet, la Cour des comptes a récemment recommandé de revoir certains de ces avantages, en particulier l’abattement fiscal de 152.500 euros accordé à chaque bénéficiaire désigné pour les primes versées avant les 70 ans du souscripteur.

 Quelles Réformes à Venir ?

Bien que cette recommandation soit encore en discussion, elle soulève des interrogations sur l'avenir de la fiscalité liée à l'assurance vie. Ces réformes, si elles venaient à être appliquées, pourraient modifier l’attractivité de ce produit, surtout pour ceux qui souhaitent optimiser la transmission de leur patrimoine.


Pour conclure

L’assurance vie confirme une fois de plus son rôle central dans le paysage financier français, que ce soit en tant que placement sûr pour les épargnants ou en tant que moteur de financement pour l’économie. Avec des rendements en hausse et des performances records en 2024, elle semble bien ancrée pour continuer à séduire les Français. Cependant, les éventuelles réformes fiscales pourraient en modifier les contours dans les années à venir.

Source : AMF, communiqué de presse septembre 2024. Cours des comptes, communication Juin 2024

 

 
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