Éducation financière : les Français tirent la sonnette d’alarme

Interrogés sur leur niveau de connaissances financières, les Français ne se montrent pas indulgents envers eux-mêmes. Selon une étude menée par l’institut Elabe pour l’Association française des sociétés de gestion (AFG) auprès d’un échantillon de 1.025 personnes âgées représentatif de la population française âgée d’au moins 18 ans, 70 % des sondés estiment avoir une compréhension insuffisante des mécanismes d’investissement.

Parmi eux, près d’un quart (23%) qualifient même leur niveau de « très faible ». Cette perception n’est pas sans fondement : 51% des répondants ignorent la durée d’investissement recommandée pour le pan d’épargne en actions (PEA) ou le plan d’épargne entreprise (PEE).

Des objectifs flous et des attentes irréalistes

Même parmi ceux qui investissent ou souhaitent le faire, les notions financières restent souvent imprécises. Ainsi, 35% citent la constitution d’une épargne de précaution comme objectif principal à long terme, alors qu’il s’agit en réalité d’un but de court terme.

Seule une minorité - 13 % des investisseurs actuels ou potentiels - adopte l’ensemble des bons réflexes, comme investir régulièrement, définir un horizon de placement, fixer un objectif en euros et ajuster au moins une fois par an la répartition de ses investissements. Les attentes de rendement, elles aussi, semblent déconnectées de la réalité : les Français espèrent 3% par an pour l’épargne de court terme.

La banque, premier interlocuteur de confiance

Conscients de leurs lacunes, 65% des sondés jugent nécessaire d’enseigner l’éducation financière à l’école, un taux qui grimpe à 80% chez les 18-24 ans. Les thématiques jugées prioritaires sont l’épargne et les placements (22% des déclarations), la fiscalité et la planification financière (13% chacun), suivis par la compréhension des actifs financiers (12%), la finance durable (9%), les cryptoactifs (4%) et les grands débats économiques (4%).

Lorsqu’il s’agit de s’informer ou de demander conseil, la banque reste le référent privilégié pour 62% des Français, devant l’entourage personnel (55%) et les organismes publics comme la Banque de France (54%). Les conseillers financiers indépendants arrivent juste derrière (51%), suivis par les associations et universités (36%). À l’inverse, l’intelligence artificielle (IA) et les influenceurs des réseaux sociaux n’inspirent confiance qu’à une minorité, respectivement 16% et 9% des personnes interrogées.