Un placement polyvalent

L’assurance vie, un placement idéal pour tous les profils d’épargnants

L'assurance vie n'est pas seulement un produit de retraite ou de transmission. Le placement préféré des Français séduit aussi par sa polyvalence ! Il s'adapte en effet à tous les profils et à toutes les étapes de la vie...

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À qui s’adresse l’assurance vie ?

Profils, projets et avantages

Un contrat d’assurance vie fonctionne à la fois comme une enveloppe d'épargne pour faire fructifier son capital sur le long terme et comme un outil de protection de ses bénéficiaires en cas de décès. À qui s’adresse concrètement l’assurance vie ? Bourse Direct vous explique tout.

Avantages de l’assurance vie

Pourquoi l’assurance vie séduit tous les profils d’épargnants

Une solution d’épargne flexible et adaptable

L'une des principales forces de l'assurance vie ? Sa grande souplesse ! Il s’agit d’un produit d’épargne accessible à un large public, quelle que soit sa situation financière. Le montant minimum pour ouvrir un contrat d’assurance vie s’élève à quelques centaines d’euros. (dès 300€ sur notre contrat Bourse Direct Horizon)

Ensuite, il n’existe aucun montant minimum de versement. Vous disposez de deux options :

des versements libres, quand vous le souhaitez ;
des versements réguliers ou programmés du montant et à la fréquence de votre choix (Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle).

Les fonds placés sur un contrat d'assurance vie ne sont pas bloqués*. Le capital reste disponible à tout moment via des rachats partiels ou totaux.

*sauf bénéficiaire acceptant ou mise en garantie du contrat.

Un placement à la fois sûr et avec un potentiel de performance

Un contrat d'assurance vie multisupport convient à des profils d’investisseurs variés, avec une approche qui mêle sécurité et potentiel de rendement. Il se compose de deux piliers :

Le fonds euros : ce support à capital garanti par l’assureur évite tout risque de perte en capital. Majoritairement investi en obligations, c’est un choix de sécurité pour les épargnants les plus prudents, garantissant une rémunération stable et régulière ;
les unités de compte (UC) : investies sur les marchés financiers, elles présentent un risque de perte en capital. Mais la performance potentielle des UC est également plus élevée. Il existe de multiples sortes d’unités de compte, chacune avec un niveau de risque différent. Les UC contribuent à la diversification de votre patrimoine, avec des supports investis sur des fonds en actions, en obligations, en immobilier, ou encore des titres vifs et des ETF.

Pour en savoir plus sur les différents modes de gestion disponibles, découvrez en détail le fonctionnement de l'assurance vie.

Épargner et financer ses projets

L’assurance vie pour les actifs

Commencer à épargner tôt pour la retraite

Épargner tôt en vue de sa retraite : un principe essentiel pour bien gérer ses finances. La puissance des intérêts composés transforme un investissement modeste en capital substantiel sur le long terme.

Exemple : Alice et Bastien investissent chacun 100 € par mois sur un contrat d’assurance vie, avec un rendement annuel de 5 %.

Alice commence ses versements à 25 ans : Le jour de ses 65 ans, elle aura versé au total 48 000 € mais disposera d’un capital de 148 152 €.
Bastien commence à investir à 35 ans : Au rythme de 100 € par mois pendant 30 ans, son capital atteindra 81 438 € à ses 65 ans pour un montant versé de 36 000 €.

Pour espérer un montant identique à celui d’Alice, Bastien devrait verser 180 € par mois pendant 30 ans, soit un total de 64 800 €.

Cette différence s’explique par les intérêts composés, qui s’ajoutent chaque année au capital existant et génèrent à leur tour des intérêts ! D’où l’importance de commencer à épargner tôt. Simulation non contractuelle réalisée à titre d’information. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Projets, études, protection

L’assurance vie pour les familles

Financer les études des enfants

L’assurance vie est aussi une solution pertinente pour financer les études supérieures de ses enfants et constituer un capital dédié. Pour ce faire, il existe deux options principales :

Exemple : Alice et Bastien investissent chacun 100 € par mois sur un contrat d’assurance vie, avec un rendement annuel de 5 %.

Option	Points forts	Limites
Souscrire un contrat au nom de l’enfant	Bénéfice de l’ancienneté fiscale	Le parent perd le contrôle du contrat à la majorité de l’enfant
Souscrire un contrat au nom d’un des parents	Les primes versées sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 euros, réparti entre l'ensemble des bénéficiaires.	Les intérêts et plus-values générés par ces primes sont totalement exonérés.

Transmettre un capital en toute sérénité

L'un des principaux atouts de l’assurance vie reste le principe du « hors succession ». Concrètement, le capital transmis aux bénéficiaires désignés par le contrat n'entre pas dans l'actif successoral, jusqu’à un maximum de 152 500 € par bénéficiaire. Le capital inférieur à cette somme leur est donc versé sans aucune imposition.

Bon à savoir : La gestion profilée est une forme de gestion pilotée. L’allocation dépend uniquement de votre profil de risque (en général : prudent, équilibré ou dynamique).

Pour en savoir plus sur la transmission de son assurance vie.

Compléter ses revenus et transmettre

L’assurance vie en fin de carrière ou à la retraite

Compléter sa pension de retraite

Pour les seniors et les retraités, l'assurance vie est un instrument de gestion de patrimoine pour compléter sa pension et sécuriser son quotidien.

Avec un rachat partiel, le retraité peut récupérer une partie de son épargne quand il le souhaite, sans avoir à clôturer le contrat. Et après 8 ans de détention du contrat, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple). De quoi lisser ses revenus et faire face à des dépenses ponctuelles tout en conservant une partie du capital investi.

Autre option : la conversion du capital en rente viagère. Le retraité transforme le capital accumulé en revenu régulier, versé à vie. La fiscalité de la rente se montre aussi très favorable : seule une fraction est imposable.

Optimiser la transmission grâce à la fiscalité avantageuse

Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement individuel de 152 500 €. Pour les primes versées après 70 ans, les versements sont soumis aux droits de succession habituels.

Mais un abattement global de 30 500 € s’applique, partagé entre tous les bénéficiaires et tous les contrats. Si les versements effectués avant 70 ans créent un socle de transmission très solide, ceux postérieurs à cet âge permettent de faire fructifier un capital avec une fiscalité sur les plus-values particulièrement favorable.

Pour plus d'informations sur la transmission et la fiscalité successorale, vous pouvez consulter la page dédiée à la « succession ».

Diversification et performance

L’assurance vie pour les investisseurs avertis

Rechercher plus de performance en acceptant une part de risque

Pour les investisseurs, optimiser la performance nécessite de s’exposer à un risque plus élevé. L'assurance vie dispose des supports adaptés à cet objectif, notamment avec des produits comme les titres vifs et les ETF :

les titres vifs désignent des actions détenues directement par l'investisseur, sans passer par un fonds. Cette option s'adresse aux investisseurs les plus avisés ;
les ETF répliquent de manière passive la performance d'un indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500. Ils permettent à l'investisseur d'accéder à un large panier d'actions, avec une diversification instantanée et à moindre coût. Les ETF optimisent la performance du contrat à long terme en s’exposant aux marchés boursiers de manière simple et efficace.

Optimiser sa fiscalité

L’assurance vie, le compte-titres ordinaire (CTO) et le plan d’épargne en actions (PEA) présentent chacun des cadres fiscaux différents.

Critère	Assurance Vie	CTO	PEA
Plus-values latentes	Non imposées	Non imposées	Non imposées
Imposition des gains	Différée	Immédiate à chaque retrait	Différée
Abattement sur les gains	Après 8 ans : 4 600 € par an (9 200 € pour un couple)	Aucun	Après 5 ans : exonération d’impôt sur le revenu
Fiscalité sur les retraits	Avant 8 ans : PFU à 30 %	PFU à 30 %	Avant 5 ans : Flat tax à 30 %
Transmission	Hors succession (abattement jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire)	Succession classique	Succession classique

Une stratégie optimisée consiste à panacher ces trois produits en fonction de leurs atouts respectifs : le PEA pour les titres français et européens, le CTO pour la diversification mondiale, et l'assurance vie comme pilier central de l’épargne à long terme et de la transmission.

La performance : Le jour de ses 65 ans, elle aura versé au total 48 000 € mais disposera d’un capital de 148 152 €.
Les frais : (sur versements, frais de gestion et surtout ceux liés aux supports UC) ;
La solidité de l’assureur : qui héberge votre épargne.

Les contrats proposés par Bourse Direct affichent des frais parmi les plus compétitifs du marché. Une qualité et une pertinence reconnues : le contrat Bourse Direct Horizon a reçu en 2025 un Oscar de la l’assurance vie, décerné par Gestion de Fortune. Et pour toute nouvelle souscription, jusqu’à 620 € offerts ! (voir conditions)

Ojectifs & horizon

Comment choisir son assurance vie selon son profil

L’assurance vie constitue un placement financier incontournable. Enveloppe d'investissement polyvalente, elle est capable de soutenir les projets de vie des jeunes actifs, d'assurer la sécurité et la transmission du patrimoine des familles ou encore de générer des revenus complémentaires en fin de carrière ou à la retraite

Voici un tableau récapitulatif pour vous guider dans le choix du contrat d’assurance vie idéal :

Profil	Objectifs	Supports recommandés	Conseils
Actifs	Projets à court/moyen terme, préparer la retraite	Fonds en euros pour la sécurité, UC pour le rendement	Commencer tôt, mettre en place des versements réguliers, envisager la gestion pilotée
Familles	Financement d’un projet, études des enfants, transmission	Fonds en euros pour la sécurité, UC pour les projets long terme	Bien rédiger la clause bénéficiaire, analyser l'option de souscrire un contrat au nom de l'enfant
Seniors et retraités	Compléter ses revenus, optimiser la succession	Combinaison de rachats partiels et de rente viagère	Privilégier les versements avant 70 ans pour optimiser la transmission, lisser les retraits pour maximiser les abattements
Investisseurs avertis	Diversification, recherche de performance, optimisation fiscale	Large éventail d'UC (ETF, titres vifs, immobilier)	Analyser les frais cachés, comparer avec les avantages du PEA et du CTO, considérer la gestion libre

Se tourner vers l’assurance vie ? Une excellente décision, à condition de choisir le bon partenaire pour son contrat ! Pour bien investir, il faut examiner