Qu'est-ce qu'un Plan d'Épargne Retraite (PER) ?
Le PER vous permet de préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts pendant votre phase d’activité. Une fois à la retraite, vous récupérez votre épargne sous la forme d’un capital, d’une rente ou bien un mélange des deux.
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Les avantages du PER ?
Un revenu complémentaire
Débloquez l'argent accumulé en capital et/ou sous forme de rente lorsque votre âge légal de départ à la retraite est atteint.
Une réduction d’impôt
Épargnez à votre rythme tout en bénéficiant d'un avantage fiscal.
Une transférabilité
L'épargne accumulée est intégralement portable d’un produit à l’autre.
Une gestion souple
Gérez librement ou en gestion pilotée votre contrat.
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Notre e-PER Generali
Découvrez un contrat simple, flexible, et transparent pour préparer sereinement votre retraite.
Un PER à moindre frais
- 0% de frais sur versement
- 0% de frais d’arbitrage
- 0% de frais de mandat pour la gestion retraite évolutive
Un contrat accessible
- Dès 300 € en versement initial et versements libres
- Dès 50 € par mois en versements libres programmés
- 2 modes de gestion clé en main
Un univers d’investissement riche
- 800 supports d’investissement diversifiés (ETF, actions, OPC, Private equity …)
- 1 Fonds euros pour la sécurité
D’autres frais existent et sont détaillés dans les documents contractuels du contrat du e-PER Generali proposé par Bourse Direct.
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En ce moment
Jusqu'à 650€ offerts*
Recevez jusqu'à 650€ offerts pour votre premier versement
- À partir de 50 000€ 630€ offerts*
- Entre 20 000€ et 49 999€ 350€ offerts*
- Entre 10 000€ et 19 999€ 200€ offerts*
- Entre 3 000€ et 9 999€ 100€ offerts*
Le versement initial doit être investi à 30 % minimum sur un (ou des) support(s) d'investissement en unités de compte, non garanties en capital.
Le PER présente un risque de perte en capital. L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Réduisez votre impôt sur le revenu avec le PER !
Défiscalisez jusqu’à 10%* de vos revenus avec les versements volontaires déductibles.
*Jusqu’à 37 091€ si vous êtes salarié et 87 135€ si vous êtes travailleur non salarié selon législation en vigueur.
Un exemple pour mieux comprendre ?
Bruno souhaite préparer sa retraite tout en réduisant son impôt sur le revenu.
Il décide donc avec l’accompagnement de son conseiller épargne, d’investir dans un PER. Il peut consacrer à cet investissement 10% de son revenu.
| Revenu net global déclaré | 90 000€ |
| Montant investi | 9 000 € |
| Taux Marginal d’Imposition (TMI) | 41% |
| Réduction d'impôt obtenue | 9 000€ x 41% = 3 690€ |
| Effort d’épargne réelle (après réduction d’impôt) |
5 310€ |
Après avoir bénéficié de l’économie d’impôt, Bruno n’aura mobilisé que 5310€ pour investir 9000€ sur son PER qui vont fructifier jusqu’à sa retraite.
Simulation fournie à titre indicatif. Non contractuelle. Fiscalité et PASS en vigueur au 01/01/2025.
Comment débloquer son épargne ?
A la retraite
Lorsque vous avez atteint l'âge de la retraite et que vous n'avez pas opté au préalable pour la rente viagère, vous pouvez demander que l'épargne accumulée dans votre PER individuel soit versée :
- soit en capital,
- soit en rente,
- ou partiellement en capital et en rente.
Il en va de même pour l'épargne salariale (intéressement, participation, abondements, jours de CET) éventuellement transférée dans votre PER individuel.
Avant la retraite
Il est possible de récupérer son épargne en capital de façon anticipée dans les cas suivants :
- Acquisition de la résidence principale (sauf pour les droits issus de versements obligatoires).
- Cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
- Expiration des droits aux allocations chômage.
- Surendettement (dans ce cas, c'est la commission de surendettement qui doit faire la demande).
- Décès de l'époux ou l'épouse ou du partenaire de Pacs.
- Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs.
Tout comprendre sur le PER :
questions fréquentes
Toute personne physique majeure, résidente fiscale française et non retraitée : salariés, indépendants, professions libérales….
Depuis le 1er janvier 2024, un mineur ne peut plus adhérer à un PER (loi de finances 2024)
Les versements réalisés sur un PER sont déductibles de vos revenus imposables, dans certaines limites, ce qui réduit l’impôt à payer l’année du versement. À la sortie (retraite), le capital ou la rente est imposé, mais souvent à un taux plus faible. C’est donc un avantage fiscal différé.
Il existe des cas de déblocage anticipé prévu dans votre contrat comme par exemple l’achat de sa résidence principale, la fin de droit à l’assurance chômage, l’invalidité de l’adhérent, le décès de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS…
Votre épargne retraite est agile et disponible. nTous les cas sont indiqués dans la notice d’information du contrat.
Le PER vise à valoriser son épargne en vue de sa retraite, en complément des régimes obligatoires tout offrant une réduction ses impôts sur les revenus pendant sa phase d’activité. L’assurance vie poursuit également un objectif de valorisation de l’épargne, tout en facilitant la transmission dans un cadre fiscal avantageux. Ces deux placements peuvent être complémentaires dans une stratégie patrimoniale.
En optant pour la gestion retraite, vous ne vous occupez plus de rien ! Sur les conseils de Generali Wealth Solutions, Generali Retraite arbitre pour vous sur les différents supports. L’épargne est progressivement sécurisée à l’approche de votre retraite. La sécurisation est plus ou moins rapide suivant le profil d’investisseur choisi (profil prudent, équilibré ou dynamique).
Pourquoi vous faire accompagner par Bourse Direct
Accompagnement
Nos conseillers vous accompagnent de la prise de contact au suivi de votre contrat.
Expertise
Depuis plus de 20 ans, nos conseillers vous guident dans l’optimisation de votre épargne.
Confiance
Notre objectif est de vous satisfaire en restant impartial, constructif et discret.
Document non contractuel à caractère publicitaire.
Le contrat e-PER Generali est un plan d'épargne retraite individuel prenant la forme d'un contrat collectif de retraite professionnelle supplémentaire, à adhésion individuelle et facultative, souscrit auprès de Generali Retraite, Fonds de retraite professionnelle supplémentaire régi par le Code des assurances dont le siège social est 2 rue Pillet-Will 75009 PARIS au capital de 213 541 820 euros - 880 265 418 RCS Paris n°ADEME FR232327_01NBYI. Société appartenant au Groupe Generali, immatriculé sur le registre italien des groupes d’assurances sous le numéro 026.
Bourse Direct, Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 12 902 241 €. RCS Paris B 408 790 608. Siège social : 374, rue Saint-Honoré - 75001 Paris. Société agréée en qualité de prestataire de services d'investissement par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ("ACPR" - https://acpr.banque-france.fr), supervisée par l'Autorité des marchés financiers ("AMF" - www.amf-france.org) et courtier d'assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n°08044344 (www.orias.fr). Garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L.512-6 et L.512-7 du Code des assurances.
Service réclamation : rubrique contact du site www.boursedirect.fr. Bourse Direct n'est liée par aucun contrat d'exclusivité avec un assureur et n’a aucun lien capitalistique avec l’assureur.