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Crédit Agricole Normandie Seine : Communiqué financier trimestriel au 30 septembre 2018

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Crédit Agricole Normandie Seine : Communiqué financier trimestriel au 30 septembre 2018
Credits  ShutterStock.com

 

 

 

   Crédit Agricole Normandie-Seine

Information financière trimestrielle

Résultats au 30 Septembre 2018

Bois-Guillaume, le 26 Octobre 2018

Un développement de nos parts de marché et de notre empreinte mutualiste

23 000 nouveaux clients

Ce sont près de 23000 nouveaux clients particuliers et professionnels qui ont été accueillis depuis le début de l'année, permettant à notre portefeuille de clients d'atteindre plus de 637 000 clients, en progression de 1,3% sur un an.

Dans le même temps, le nombre de clients sociétaires a progressé de plus de 10% depuis le 1er Janvier,  ce qui représente  plus d'un tiers de nos clients.

 

+9 % d'encours de crédit

En progression de 9% sur un an, l'encours de crédit s'établit à 12,5 MdsEUR. Avec la réalisation de 1940 MEUR de nouveaux financements, l'activité crédit est en légère baisse par rapport à l'année dernière du fait du net ralentissement des rachats de crédits, et ce, malgré la très bonne tenue du marché primaire habitat et de l'activité sur le marché des entreprises. Cela se traduit par un renforcement de 1 point de notre part de marché sur un an.*

 

+4 % d'encours d'épargne    

Grâce au développement de l'épargne bilan (+ 5,8 %) portée par une belle progression des livrets (+9%) et de l'Epargne-Logement (+4,1%), les encours collecte atteignent 15,7 MdsEUR (+ 4 % sur un an). La collecte hors bilan s'établit à 5,4 MdsEUR (+1,9 %) et profite de la bonne tenue de l'assurance-vie dont l'encours s'affiche à près de 4,4 MdsEUR  (+ 2,8 %) malgré l'impact défavorable de l'évolution des marchés financiers sur la valorisation des unités de compte. Nos parts de marché en épargne bilan ont progressé de 0,4 point* en une année.

 

+3,1 % de contrats d'assurance dommage

Cette dynamique commerciale se retrouve dans le domaine des produits et services. Ainsi, le portefeuille d'assurances dommages progresse de plus de 3,1% sur un an et dépasse les 300 000 contrats en portefeuille. Par ailleurs, avec près de 16 300 jeunes qui bénéficient d'une offre qui facilite leur entrée dans la vie active, la banque au quotidien connait également une belle progression.

Résultats financiers 

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 26 Octobre 2018 les comptes sociaux et consolidés au 30 Septembre 2018.

  • Base individuelle 

Le Produit Net Bancaire s'élève à 273,2 MEUR en retrait de 2,5 % sur un an, pénalisé à la fois par le contexte de taux bas sur le marché de l'habitat et par les taux de l'épargne réglementée qui restent toujours élevés.  Malgré un contexte de marchés plus volatiles et chahutés, le PNB fonds propres reste stable et s'affiche à 43,5 millions d'euros, grâce notamment au versement des dividendes SACAM Mutualisation anticipé d'un mois par rapport à l'année dernière.

Les charges de fonctionnement nettes s'établissent à 166,6 MEUR (+ 1,9 % sur un an). Elles traduisent l'importance des investissements technologiques et humains engagés dans le cadre du projet de transformation de la Caisse régionale, l'objectif étant de développer une relation de qualité avec nos clients au travers d'un accompagnement omnicanal.

Le coût du risque s'établit à 3,3 MEUR en forte diminution de 6 MEUR sur un an (-64 %) grâce  notamment à une bonne maitrise des risques crédit illustrée par un taux de défaut en principal à 1,48 % (- 37 bps sur un an) qui reste significativement inférieur à la moyenne sectorielle.

 

Le résultat net social s'élève à 82,8 MEUR en progression de 2,2% sur un an.

 

  • Base consolidée

Le Produit Net Bancaire s'établit à 274,1 MEUR en retrait de 2,8 % sur un an. Associé à l'évolution des charges de fonctionnement, il entraine une baisse du Résultat Brut d'Exploitation de 8,6 % à 105 MEUR.

 

Le résultat net s'inscrit à 77 MEUR en retrait de 1,2 % sur un an. Son différentiel d'évolution avec les comptes sociaux (- 2,6 MEUR) résulte principalement de différences de comptabilisation sur des titres de placement » (y compris le fonds dédié « Force Profile 20 »), classés à la « Juste Valeur par résultat » depuis le 1er janvier 2018 suite à la mise en oeuvre de la norme IFRS 9.

 

* Evolution sur un an à 08/2018

 

 

 

Endettement

Pour l'exercice 2018, la Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 MdEUR, il a été reconduit en 2017 sans modification (P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's) *.

 

Au 30 Septembre 2018, les ressources clientèles représentent 45,7 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 26,2% (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 6,9 %.

* Notation 2018 non encore connue    

Chiffres clés

Données trimestrielles

Chiffres en MEUR

 

Base sociale

 

Base consolidée

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

T3 2017

T3 2018

Evol

 

T3 2017

T3 2018 *

Evol

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Produit Net Bancaire

 

79,9

85,4

6,9%

 

80,3

89,5

11,4%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Charges de Fonctionnement

 

-52,2

-53,8

3,1%

 

-52,8

-52,8

0,0%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Résultat Brut d'Exploitation

 

27,7

31,6

14,1%

 

27,5

36,7

33,3%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Résultat Net **

 

19,3

21,9

13,5%

 

19,1

24,9

30,1%

* T3 2018 IFRS 9

**  Résultat net part du groupe

 

Données arrêtées au 30/09/2018

 

Chiffres en MEUR

 

Base sociale

 

Base consolidée

        
 

Sept-17

Sept-18

Evol

 

Sept-17

Sept-18*

Evol

         

Produit Net Bancaire

 

280,2

273,2

-2,5%

 

282,1

274,1

-2,8%

         

Charges de Fonctionnement

 

(163,5)

(166,6)

1,9%

 

(167,2)

(169,1)

1,1%

         

Résultat Brut d'Exploitation

 

116,7

106,7

-8,6%

 

114,9

105

-8,6%

         

Résultat Net **

 

81,1

82,8

2,2%

 

77,9

77

-1,2%

* 30/09/2018 IFRS 9

**  Résultat net part du groupe

Le CCI 

Au 28 Septembre 2018, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 127 EUR en progression de 5,3 % par rapport au 31/12/2017.

Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 17,90% *

 

Le ratio LCR, calculé sur la moyenne des 12  derniers mois de ses différentes composantes, s'élève à 117,86 % pour une exigence réglementaire à 100%. Il est de 124,89 % au 30-09-2018.

 

*  ratio du 30/06/2018

 

Perspectives

Afin de conforter sa position de leader sur le territoire Haut Normand, le Crédit Agricole Normandie Seine continue sa transformation en termes d'innovation, de simplification des process pour les clients et de rénovation de ses agences.

Ayant pour ambition d'accompagner aussi ses clients dans tous leurs projets, la Caisse Régionale est en train de diffuser un outil innovant où le client est acteur de l'établissement de sa stratégie patrimoniale via une approche conseil personnalisée.

 

 

L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.

 

Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL

DE NORMANDIE-SEINE

Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME

RCS : 433 786 738 Rouen

Contact Relations investisseurs:

Philippe Pouillot, Directeur financier

E-mail :  communication.financiere@ca-normandie-seine.fr

Tél : 02 27 76 77 53

 

 

 


Copyright GlobeNewswire

Les annexes de ce communiqué sont disponibles à partir de ce lien :
http://hugin.info/143646/R/2222114/870415.pdf

Information réglementaire
Ce communiqué de presse est diffusé par West Corporation. L'émetteur est seul responsable du contenu de ce communiqué.



 ■
Les recommandations diffusées sur le site Bourse Direct sont des recommandations d'investissement à caractère général soumises aux dispositions législatives et réglementaires applicables aux communications à caractère promotionnel. Elles ne constituent en aucun cas un conseil personnalisé. Le client reconnaît et assure donc seul la responsabilisé de ses actes de gestion et des conséquences des positions prises ou non.
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