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Crédit Agricole de Normandie Seine : Communiqué financier semestriel

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Crédit Agricole de Normandie Seine : Communiqué financier semestriel
Credits  ShutterStock.com

 

 

 

Crédit Agricole Normandie-Seine

Information financière semestrielle

Résultats au 30 juin 2017

Bois-Guillaume, le 28 juillet 2017

Une dynamique commerciale amplifiée et un nouveau record de crédits

+20 % de nouveaux clients

Au 1er semestre 2017, près de 16 000 nouveaux clients particuliers ont rejoint le Crédit Agricole Normandie Seine augmentant ainsi le portefeuille de clients de
5 000 clients par rapport au 31/12/2016.

 

+9,5 % d'encours de crédit

L'encours de crédit a augmenté de 9,5% sur un an (à 11,2 MdsEUR), porté par près de 1,5 milliards EUR de nouveaux financements à moyen et long terme soit une hausse de 47 % par rapport au premier semestre 2016. Cette forte dynamique se retrouve sur l'ensemble des segments de clientèle avec des progressions allant de 33 % pour les marchés spécialisés à 68 % sur les particuliers. Cette activité, historiquement haute pour la Caisse Régionale, marque sa volonté d'accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets et se traduit par un renforcement de 1 point de sa part de marché.

 

+4,3 % d'encours de collecte

La collecte a progressé de 4,3% sur un an (à 14,9 MdsEUR)  avec un développement de l'épargne bilan (+ 5,7 %) porté par la progression de l'Epargne-Logement (+7,2 %) et des livrets  (+3,4 %). La collecte hors bilan s'établit à 5,2 MdsEUR (+ 3,4%) et profite de la bonne tenue de l'assurance-vie dont l'encours s'affiche à 4,2 MdsEUR (+ 2 %).

               

Cette dynamique commerciale se retrouve également dans le domaine des produits et services. Ainsi, le portefeuille d'assurances dommages progresse de plus de 4 % sur un an avec la réalisation de près de 19 000 nouveaux contrats.

Des résultats financiers marqués par la conjoncture

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 28 juillet 2017 les comptes individuels consolidés au 30 juin 2017**.

  • Base individuelle 

Le Produit Net Bancaire s'élève à 200,3 MEUR en retrait de 1,5 % (- 3,2 MEUR) sur un an, toujours pénalisé par le contexte de taux bas associé au mouvement de réaménagement sur le crédit habitat et par les taux anormalement élevés de l'épargne réglementée. Ces éléments sont partiellement compensés par la très bonne tenue des revenus sur fonds propres.  

Les charges de fonctionnement nettes, à 111,3 MEUR enregistrent une progression de 5% sur un an. Elles traduisent l'ampleur des investissements humains, immobiliers et technologiques engagés dans le cadre du projet de transformation de la Caisse Régionale.

Le coût du risque s'établit à 7,9 MEUR en diminution marquée de -46% sur un an, au travers d'une bonne maitrise des risques crédit illustrée par un taux de défaut en principal à 1,85 % (- 10 bps sur un an) qui reste significativement inférieur à la moyenne sectorielle.

Après prise en compte d'une reprise de provision de 2 MEUR au titre du Fonds pour Risques Bancaires Généraux, le résultat net social s'élève à 61,8 MEUR en progression de 7 % sur un an, la baisse du coût du risque et le jeu des dotations - reprises sur FRBG compensant la baisse du RBE.

  • Base consolidée

Le PNB s'établit à 201,8 MEUR en retrait de 2,8 % sur un an. Associé à l'évolution des charges de fonctionnement, il entraine une baisse du Résultat Brut d'Exploitation de 11,2 % à 87,3 MEUR. Le résultat net s'inscrit à 58,8 MEUR en retrait de 5,7 % sur un an. Son différentiel d'évolution avec les comptes individuels résulte principalement d'effets de base défavorables, constitués par le retraitement des dépréciations temporaires des titres de placement (-5 ,7 MEUR) et du FRBG (- 5 MEUR), partiellement compensés par un effet de base favorable sur les impôts différés (+ 1,7 MEUR).

 

** Objet d'un examen limité par les commissaires aux comptes

 

 

 

Endettement

Pour l'exercice 2017, la Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 MdEUR, il s'est vu attribuer en 2016 un rating P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's *.

Au 30 juin 2017, les ressources clientèle représentent 46,9 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 25,2 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 5,3 %.

* Notation 2017 non encore connue

 

Chiffres clés

Chiffres en MEUR

Base sociale

Base consolidée

Juin-16

Juin-17

Evol

Juin-16

Juin-17

Evol

Produit Net Bancaire

203,5

200,3

-1,5%

207,7

201,8

-2,8%

Charges de Fonctionnement

(106,0)

(111,3)

+5%

(109,3)

(114,5)

+4,7%

Résultat Brut d'Exploitation

97,5

89,0

-8,7%

98,4

87,3

-11,2%

Résultat Net

57,8

61,8

+7%

62,3*

58,8

-5,7%

* Résultat net part du groupe

Le CCI 

Au 30 juin 2017, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 117,22 EUR en progression de 14,5 % par rapport au 31/12/2016.

Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 17,4 % *

Ratio de liquidité à 1 mois (LCR) : 109,4% (limite réglementaire à 80 % depuis le  01/01/2017) **

*  ratio du 31 mars 2017

** ratio au 30 juin 2017

Perspectives

Avec pour ambition de devenir le partenaire préféré des Hauts-Normands, le Crédit Agricole de Normandie-Seine décline son projet d'entreprise « Réinventons Ensemble Crédit Agricole Normandie Seine » autour de 41 projets de transformation visant à faire évoluer ses métiers, à innover pour encore mieux accompagner ses clients et sociétaires dans leurs projets, et à garantir l'excellence et la sécurité de ses processus.  

Parallèlement à cette mobilisation de l'ensemble de l'entreprise, la Caisse Régionale poursuit son programme de rénovation de ses points de vente et sa banque digitale continue elle aussi à proposer de nouvelles fonctionnalités à ses clients via notamment les évolutions des applications « ma Banque » et « ma Carte » qui intègrent la nouvelle solution de paiement sur mobile, Paylib.

 

L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.

 

Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL

DE NORMANDIE-SEINE

Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME

RCS : 433 786 738 Rouen

Contact Relations investisseurs:

Philippe Pouillot, Directeur financier

E-mail :  communication.financiere@ca-normandie-seine.fr

Tél : 02 27 76 77 53

 

 

 


Copyright GlobeNewswire

Les annexes de ce communiqué sont disponibles à partir de ce lien :
http://hugin.info/143646/R/2124088/810428.pdf

Information réglementaire
Ce communiqué de presse est diffusé par Nasdaq Corporate Solutions. L'émetteur est seul responsable du contenu de ce communiqué.



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