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CRCAM Morbihan une assise de solvabilité extrêmement solide

| Boursier | 250 | Aucun vote sur cette news

La CRCAM Morbihan, avec un ratio CET 1 estimé à 24,34% au 31 décembre 2020, à un niveau largement supérieur aux exigences réglementaires, aborde ce contexte inédit avec une assise de solvabilité extrêmement solide...

CRCAM Morbihan une assise de solvabilité extrêmement solide
Credits Reuters

Malgré le contexte particulier lié à la situation sanitaire, la CRCAM Morbihan a connu une activité commerciale dynamique sur l'année 2020. Le Produit Net Bancaire Social s'établit à 207,3 millions d'euros en hausse de +0,9% par rapport à l'exercice précédent. Ce PNB intègre la distribution exceptionnelle de la SAS Rue La Boétie intervenue en décembre. Cette distribution d'un montant de 20,9 ME pour la Caisse régionale est équivalente à l'acompte sur dividende SAS Rue La Boétie qui aurait été perçu au 2e trimestre 2020 si les recommandations de la BCE n'avaient pas conduit Crédit agricole SA à renoncer à distribuer un dividende. Pour rappel, la distribution de la SAS Rue La Boétie s'était élevée à 20,6 ME en 2019.

L'augmentation des volumes intermédiés permet de compenser en partie la baisse des marges constatée sur le crédit. Le financement accordé par la BCE (TLTRO) atténue en partie l'effet négatif du coût élevé de l'épargne règlementée (Plan Epargne Logement, livret défiscalisé) sur la rentabilité de la Caisse Régionale. Par ailleurs, le geste mutualiste décidé par le groupe Crédit Agricole au profit de ses clients assurés professionnellement auprès de Pacifica représente une charge exceptionnelle de 5,2 ME dont 50% sont pris en charge par la CRCAM Morbihan.

Les charges de fonctionnement baissent de 1,6% en lien avec le ralentissement de l'activité économique pendant la période de confinement et les moindres charges engagées en manifestations à objet commercial, formations, déplacements... Compte tenu de ces éléments, le Résultat Brut d'Exploitation s'élève à 73,7 ME, en hausse de +5,7%.

Le taux de créances douteuses et litigieuses, calculé sur base sociale, baisse à 2,03% (2,37% au 31 décembre 2019). Les créances douteuses et litigieuses sont couvertes à hauteur de 62,97% (62,17% à fin décembre 2019), tout en intégrant les impacts de la mise en place du nouveau défaut. Le coût du risque et la dotation aux Fonds pour Risques Bancaires Généraux (FRBG) s'élèvent à 7,6 ME (10,2 ME au 31 décembre 2019). Le coût du risque sur créances affectées s'élève à 2,9 ME, les provisions collectives et filières augmentent de 0,6 ME. De plus, 5 ME ont été dotés au FRBG dans les comptes sociaux en anticipation des conséquences éventuelles de la crise sanitaire sur la solvabilité de certains clients. Les encours de provisions comptabilisés en social sur créances douteuses et encours sains s'élèvent ainsi à 270 ME, dont 67,9 ME de FRBG, ce qui porte le taux de couverture global (provisions sur encours douteux, sains, dégradés et FRBG/total des prêts bruts) à 3,03%.

Après un impôt sur les sociétés de 14,8 ME, le Résultat Net Social s'établit à 47,2 ME au 31 décembre 2020 (41,7 ME en 2019). Le Résultat Net Consolidé (part du Groupe) ressort à 52,2 ME au 31 décembre 2020 (56,6 ME au 31 décembre 2019).

Solide structure financière

La structure financière de la Caisse Régionale demeure solide avec 1,653 milliard d'euros de capitaux propres consolidés, part du Groupe au 31 décembre 2020. Sur la période, les encours de parts sociales sont en hausse de 26 ME. Le ratio CET 1 est estimé à 24,34% au 31 décembre 2020, soit plus de deux fois le minimum réglementaire. La Caisse Régionale du Morbihan respecte, au 31 décembre 2020, tous les indicateurs de suivi du risque de liquidité. Il s'agit notamment des limites internes d'endettement à court et à moyen terme, et du ratio LCR qui, calculé sur les 12 mois de 2020, s'élève à 132% (pour une exigence réglementaire de 100%). Il s'établit à 157,9% au 31 décembre 2020. Le total du bilan consolidé au 31 décembre 2020 atteint 11,7 MdsE, les capitaux propres et les dettes représentent respectivement 14,1% et 85,9% du bilan consolidé. En structure, les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 32,6% de l'ensemble des dettes, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles internes de refinancement du Groupe, représentent 60,5%.

La rémunération des CCI CRCAM Morbihan fera l'objet d'une communication ultérieure, suite à la recommandation BCE du 15 décembre 2020, des échanges sont effet en cours avec le superviseur.

Perspectives

La caisse régionale a toujours été présente auprès de ses clients tout au long de cette année 2020 y compris pendant les périodes de confinement. Elle a su faire preuve d'une grande agilité en conservant ses agences ouvertes, en déployant le télétravail et en mettant à disposition un éventail toujours plus large de fonctionnalités à distance pour ses clients. La caisse régionale a distribué 222 ME de prêts garantis par l'état pour accompagner ses clients éligibles. L'ampleur des mesures d'accompagnement gouvernementales et la mobilisation de la caisse régionale ont permis, jusqu'à maintenant, à la plupart de ses clients de supporter les conséquences économiques de cette crise sanitaire.

La caisse régionale avec un ratio CET 1 estimé à 24,34% au 31 décembre 2020, à un niveau largement supérieur aux exigences réglementaires, aborde ce contexte inédit avec une assise de solvabilité extrêmement solide qui lui permet de poursuivre sans inflexion son action au service de ses clients et de son territoire.

"La Caisse Régionale reste pleinement mobilisée pour accompagner ses clients durant cette période difficile et s'attache à la stricte application des mesures sanitaires pour protéger ses collaborateurs. Le Crédit Agricole continue d'agir chaque jour dans l'intérêt de ses clients et de la société en s'appuyant sur son modèle singulier de banque universelle", rappelle la direction de la CRCAM Morbihan.

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